המשכנתא היא ההתחייבות הפיננסית הגדולה ביותר שמרבית משקי הבית בישראל לוקחים על עצמם. הבנת שוק המשכנתאות — הריביות, היקפי הביצוע, ותמהיל ההלוואות — חיונית הן לרוכשי דירות והן לאנשי מקצוע בתחום הנדל"ן. פלטפורמת נדל"ן לעניין מרכזת נתוני משכנתאות עדכניים מבנק ישראל ומאפשרת ניתוח מעמיק של המגמות.
בנק ישראל מפרסם מדי חודש נתונים על היקף המשכנתאות שניתנו. בשנת 2024 הסתכם סך המשכנתאות שניתנו בכ-70 מיליארד ש"ח, עלייה משמעותית לעומת שנת 2023 בה נרשמה ירידה בגלל עליית הריבית. הנתונים מצביעים על שיפור בסנטימנט השוק ועל חזרה הדרגתית של הרוכשים לשוק לאחר תקופת אי-ודאות.
ריבית המשכנתא בישראל מורכבת ממספר מסלולים: פריים, קבועה צמודה, קבועה לא צמודה, ומשתנה צמודה. עליית ריבית בנק ישראל החל מ-2022 הובילה לייקור משמעותי בתשלומי המשכנתא החודשיים. מי שלקח משכנתא בריבית פריים ראה את ההחזר החודשי שלו עולה בעשרות אחוזים. המעקב אחר ריביות המשכנתא הוא כלי חיוני לתכנון פיננסי נכון.
יתרת המשכנתאות הכוללת בישראל עומדת על למעלה מ-500 מיליארד ש"ח ועולה בהתמדה. נתון זה משקף את העומס הפיננסי שנושאים משקי הבית הישראלים ואת החשיפה של המערכת הבנקאית לשוק הנדל"ן. בנק ישראל מפרסם נתוני יתרה מפורטים לפי מסלול ריבית, המאפשרים ניתוח של הרכב החוב.
עליית ריבית בנק ישראל משפיעה ישירות על שוק הנדל"ן בכמה ערוצים: היא מייקרת את עלות המימון לרוכשים, מקטינה את הביקוש לדירות, ומשפיעה על כדאיות ההשקעה בנדל"ן למגורים. בה בעת, היזמים נפגעים מעליית עלויות המימון לפרויקטים, מה שמאט את קצב הבנייה. הבנת הקשרים הללו חיונית לכל מי שפועל בשוק הנדל"ן.
פלטפורמת נדל"ן לעניין מציגה את כל נתוני המשכנתאות בגרפים אינטראקטיביים, מאפשרת השוואה בין תקופות שונות, ומשלבת את הנתונים עם מידע על מחירי דירות, התחלות בנייה ועסקאות — ליצירת תמונה שלמה ומדויקת של שוק הנדל"ן הישראלי.
כניסה למערכת נדל"ן לעניין לצפייה בגרפים מלאים של ריביות, היקפי ביצוע ויתרות משכנתאות.
כניסה למערכת